Wer seine Immobilie mit einem Kredit finanziert, plant dies in der Regel sehr genau. Je nach Vertrag besteht dann eine Zinsbindung von 10, 15 oder 20 Jahren. Danach braucht man eine Anschlussfinanzierung.
Anschlussfinanzierung vorher planen
Wie wichtig es ist, sich beim Immobilienkauf über Kaufpreisfaktor und Anschlussfinanzierung Gedanken zu machen, zeigt ein Blick auf die Entwicklung des Zinsniveaus der letzten Jahre. Planen sie ihre Anschlussfinanzierung rechtzeitig und gründlich. Ein aktueller Test der Stiftung Warentest hat Zinsunterschiede für ein 120.000 Euro-Darlehen von bis zu 18.200 Euro aufgezeigt.
Wann ist eine Anschlussfinanzierung möglich
Läuft die Zinsbindung für ihr Darlehen erst in ein paar Jahren aus, kann man sich für seinen Hauskredit ein sogenanntes Forwarddarlehen sichern. Das ist dann besonders interessant, wenn die Zinsen stark gefallen sind. Bis zu fünf Jahre im Voraus können sie sich die günstigeren Konditionen sichern.
Kosten einer Anschlussfinanzierung
Den günstigsten Anschlusskredit bekommen sie, wenn ihr alter Kredit in den kommenden 12 Monaten ausläuft. Möchten sie sich aber bereits 2, 3 oder 4 Jahre vorher die Konditionen sichern, berechnen die Banken einen Aufschlag. Dieser liegt bei etwa 0,5 Prozentpunkten pro Jahr. Ist in den kommenden Jahren mit steigenden Zinsen zu rechnen, oder liegt das aktuelle Zinsniveau sehr tief, kann der Aufschlag ruhig in Kauf genommen werden. Die neue und gesicherte Anschlussfinanzierung wäre dann immer noch günstiger, als die Konditionen in 2 oder 3 Jahren.
Wenn sie mit der Anschlussfinanzierung von der bisherigen Hausbank zu einem anderen Kreditinstitut wechseln, entstehen zusätzliche Kosten. Denn zu sogenannte Wechselkosten kommt es, wenn die Übertragung der Grundschuld auf die neue Bank ansteht. In der Regel sind dies nicht mehr als 0,3 Prozent der Kreditsumme und sollten nicht das Hindernis der neuen Anschlussfinanzierung sein.
Anschlussfinanzierung berechnen und vergleichen
Bei niedrigen Zinsen für ein Forwarddarlehen, sollte man eine höhere Tilgung anstreben, um schneller schuldenfrei zu sein. Eine Anschlussfinanzierung berechnen und vergleichen, können sie mit ihrer Hausbank und/oder dem folgenden Formular. Wählen Sie dazu bei „Finanzierungsgrund“ den Menüpunkt „Anschlussfinanzierung“ aus.